不動産担保ローンおすすめ会社比較ランキング

SBIエステートファイナンス 不動産担保ローン

SBIエステートファイナンス

SBIグループの安心の不動産担保ローン。低金利・一都三県

年3.70%

年7.80%

SBIグループ、大手ノンバンク

東京都・神奈川県・埼玉県・千葉県・滋賀県、京都府、大阪府、兵庫県、奈良県、和歌山県を中心に展開

300万円～10億円

35年

公式サイト

SBIエステートファイナンス 不動産担保ローンがおすすめの理由

SBIエステートファイナンスがおすすめの理由は「SBIグループとしての信頼性の高さ」「最短翌日融資や柔軟な審査による実行スピードと対応力」です。SBIグループが展開する金融サービスの一つとして提供されており、財務基盤の安定性と融資実績の豊富さから、初めて不動産担保ローンを利用する方でも安心して相談できる点が大きな魅力です。また、申し込みから融資までが最短翌日というスピード感は、急な資金需要が発生した場面で非常に頼りになります。赤字決算や創業間もない法人でも、将来性や事業内容に基づいた独自基準で審査を行う柔軟性があるため、一般的な審査で断られた経験がある人にとっても選択肢になりやすい特徴があります。

メリットとしては、まず対応している商品の幅広さが挙げられます。個人向け、法人向け、不動産事業者向け、投資家向けなど、多様なニーズに合わせた融資商品が揃っているため、資金用途に適したローンが見つかりやすい点が強みです。さらに、最大10億円まで借入可能なため、大規模な設備投資や不動産購入にも対応できます。担保対象には自分名義の不動産だけでなく、家族名義の不動産も活用できるため、手元の資産状況に応じて資金調達の柔軟性が広がります。加えて、年間5,000件を超える相談実績があることから、蓄積されたノウハウをもとにしたスムーズな対応が期待できる点も評価されています。金利は商品ごとに範囲が設定されており、上限が10％を下回るため、不動産担保ローンとしては比較的利用しやすい水準に収まっている点も魅力です。資金使途も事業性資金からおまとめまで幅広く対応しているため、資金繰り改善や負債整理の目的でも使いやすい仕組みが整っています。

一方でデメリットは、利用できるエリアが限定されていることです。対応エリアは関東1都3県と関西2府4県に限られており、この地域以外の不動産を担保にする場合は利用ができません。全国展開のサービスと比較すると、地方在住者にとっては選択肢に入りづらい点がネックになります。また、融資時に発生する事務手数料が融資金額の2.20％～2.75％程度と、一定の割合で負担が生じるため、短期利用や小口融資を検討している場合は実質コストをよく考慮する必要があります。審査が柔軟とはいえ、担保評価に基づいた融資である以上、物件の状態や市場価値によって融資額が大きく変動する点も理解しておくべき要素です。

とはいえ、SBIエステートファイナンスは「信頼性・スピード・柔軟性」の3点が高いレベルで揃った不動産担保ローンであり、特に迅速な資金調達を求める個人や法人にとって非常に実用的な選択肢です。幅広い商品ラインナップと実績に基づいたサポート体制により、資金用途に合わせた最適なローンを組みやすく、総合力の高いサービスとして評価できます。

りそな銀行 りそなフリーローン（有担保型）

りそな銀行

大手都市銀行の不動産担保ローン。低金利かつ長期借り入れが可能

年3.175%

年10.30%

大手都市銀行（メガバンク）

全国

100万円～1億円

30年

公式サイト

りそな銀行 りそなフリーローン（有担保型）がおすすめの理由

りそなフリーローン（有担保型）がおすすめの理由は「大手銀行が提供する信頼性の高い不動産担保ローンでありながら、上限金利が10％を切る利用しやすい金利設定」「事務手数料が定額で負担を抑えられるコスト面の優位性」です。大手銀行が提供する商品であることから、資金調達に不安を抱える人でも安心して申し込める点が魅力で、融資プロセスやサポート体制も安定しています。また、全国対応で利用しやすく、担保として家族や親族（三親等以内）が所有する不動産も使えるため、柔軟な資金調達が可能になるのも特徴です。

りそなフリーローン（有担保型）は、低めに設定された上限金利により、既存のローンやカードローンからの借り換え・おまとめを検討している方にとってもメリットが大きい商品です。金利が抑えられることで月々の返済負担を下げやすく、長期の返済計画を組みやすい点は、多くの利用者にとって魅力的です。また、事務手数料が11万円の定額制となっており、一般的な融資金額の割合で手数料が決まるタイプと比べてコストが予測しやすく、借入額が大きくなるほど費用面で優位になります。最長30年まで選べる返済期間や最大1億円の借入上限など、用途に応じた幅広い資金ニーズに対応できる設計となっているため、教育資金やリフォーム、債務整理、資金繰り調整まで多目的に利用しやすい点も高い評価ポイントです。さらに、団体信用生命保険に加入できることから、長期借入時のリスク対策が取りやすく、大手銀行ならではの安心感を得られる点も大きなメリットと言えます。住宅ローンが残っている不動産を担保にしても利用できるため、持ち家を活用した資金調達の幅が広がる点も特徴です。

一方でデメリットは、個人向けのローンに限られており、個人事業主や法人は利用できない点です。事業性資金には対応していないため、事業拡大のための資金調達などには向いていません。また、審査基準は大手銀行として一定の水準が求められるため、前年年収が200万円以上、勤続年数1年以上といった申込条件を満たす必要があります。審査のハードルが相対的に高く、担保評価も慎重に行われる傾向があるため、融資が成立するまでに時間がかかる点はデメリットになります。実際、融資実行までは約1ヶ月程度を見込む必要があるため、急ぎの資金調達にはあまり向いていません。また、担保として根抵当権を設定する必要があり、登記手続きや書類準備に手間がかかる点も考慮すべきポイントです。

とはいえ、りそなフリーローン（有担保型）は「低金利」「定額の事務手数料」「大手銀行の信頼性」という3点を重視する方にとって非常に魅力的な選択肢です。全国対応で利用でき、長期返済や大口融資にもしっかり対応しているため、個人向け不動産担保ローンとして総合力の高い商品と言えます。特に、おまとめや借り換えで返済負担を軽減したい方、安定した条件で計画的に資金調達したい方にはおすすめしやすいサービスです。

東京スター銀行 スター不動産担保ローン

東京スター銀行

地方銀行の不動産担保ローン。変動金利と固定金利あり

年1.20%

年8.70%

地方銀行

全国

100万円～1億円

30年

公式サイト

東京スター銀行 スター不動産担保ローンがおすすめの理由

スター不動産担保ローンがおすすめの理由は「上限金利が10％を切る利用しやすい金利水準」「家族名義の不動産も担保にできる柔軟さと選べる金利タイプの多さ」です。金利が低めに設定されているため、既存のローンからのおまとめや借り換えを検討している個人にとって返済負担の軽減を期待しやすく、安定した返済計画を立てやすい点が特長です。また、変動金利だけでなく、3年・5年・10年の固定金利も選択できるため、金利上昇リスクを抑えて借りたい方にも対応しやすい仕組みが整っています。さらに、配偶者や両親、兄弟姉妹が所有する不動産も担保として利用できるため、本人名義のみでは条件を満たせない場合でも資金調達の幅が広がる点が大きな魅力です。

スター不動産担保ローンのメリットは、まず「個人向けに特化した利用しやすい設計」であることです。最大1億円まで借入が可能で、最長30年までの返済期間を選択できるため、大きな資金需要から長期的なおまとめまで幅広い目的に対応できます。全国対応で利用でき、審査結果も原則1週間以内と比較的早めに知らされるため、スムーズに手続きを進められる点も安心材料です。さらに、団体信用生命保険を金利上乗せで付帯できるため、長期借入時のリスク対策が取りやすい点もメリットとして挙げられます。担保には根抵当権を設定する仕組みとなっており、借入額の増減に対応しやすい点も柔軟性の高い特徴です。資金使途は個人資金や借り換えに広く対応しているため、複数のローンをまとめて返済額を抑えたい方にも向いています。また、保証人は原則不要で、担保提供者が連帯保証人になる仕組みのため、第三者に保証を依頼する必要がない点も利用しやすさにつながっています。

一方でデメリットは、申込条件に「年収200万円以上」という基準が設けられている点です。一定の収入が求められるため、収入が不安定な方や年収が基準に満たない方は利用が難しくなります。また、個人事業主や法人の利用は不可となっているため、事業性資金の調達には向いていません。事務手数料が借入額の2.2％となっており、借入額が大きくなるほど手数料負担も増える点は注意が必要です。また、担保として根抵当権を設定するため、登記手続きや必要書類が多く、準備に一定の手間がかかる点もデメリットとして挙げられます。審査は比較的丁寧に行われるため、結果が出るまで1週間ほど時間がかかり、即日融資といったスピード感には対応していません。

とはいえ、スター不動産担保ローンは「低金利」「選べる金利タイプ」「家族名義の不動産も担保にできる柔軟性」といった点で、個人の借り換えやおまとめ、長期返済を希望する利用者にとって非常に扱いやすい商品です。全国対応で使いやすく、最大1億円までの資金調達に対応できるため、個人向け不動産担保ローンとして総合力の高い選択肢と言えます。

楽天銀行 不動産担保ローン

楽天銀行

ネット銀行の不動産担保ローン。下限金利が低金利

年1.83%

年10.59%

楽天グループ、ネット銀行

全国

100万円～1億円

25年

公式サイト

楽天銀行 不動産担保ローンがおすすめの理由

楽天銀行 不動産担保ローンがおすすめの理由は「上限金利が10％を下回る使いやすい金利設定」「最短翌営業日の審査回答によるスピーディな手続き」の2点です。ネット銀行としての運営効率の高さを活かした素早い審査対応に加え、全国どこからでも申し込める利便性の高さが特徴で、オンライン完結で手続きが進められる点も多忙な利用者から支持されています。また、家族・親族（三親等以内）が所有する不動産も担保として利用できるため、本人名義の不動産に制限がある場合でも柔軟に資金調達しやすい仕組みになっています。住宅ローンの残債があっても利用できる点も、幅広い層が活用しやすい理由のひとつです。

楽天銀行 不動産担保ローンのメリットとしてまず挙げられるのは、金利の低さです。上限金利が10％を切るため、カードローンや複数のローンを利用している方が借り換えやおまとめを行う際に、毎月の返済額を大きく抑えられる可能性があります。最大1億円まで借入可能であるため、教育資金、リフォーム費用、大規模な資金繰り調整など幅広いニーズに対応できます。さらに、全国対応であることから、住んでいる地域に関係なく誰でも利用を検討できる点も大きな魅力です。ネット銀行ならではの利便性として、繰上返済手数料が無料で、返済中の負担を軽減しながら柔軟に返済計画を変更できる点もメリットです。審査回答は最短翌営業日と迅速である一方、借入までの手続きに時間がかかる場合でも、迅速に審査結果を知ることで次の行動を早く判断できる点は安心感につながります。また、家族名義の不動産も担保にできるため、手元資産が限られていても親族の協力により借入の選択肢が広がる点も評価されています。

一方でデメリットは、個人事業主や法人では利用できないため、事業性資金には対応していない点です。副業収入のみの方やフリーランスは申し込み対象外となるため、個人向け目的に限定されている点は明確な制限となります。また、事務手数料が借入額の2.2％と割合制になっているため、借入額が大きくなるほど費用負担が増える点にも注意が必要です。借入額が多い場合には数十万円規模の手数料になることもあり、実質的な総返済額に影響します。また、審査回答は早いものの、実際の融資実行までは約1ヶ月程度かかることが多く、急な資金需要には向いていない点もデメリットとして挙げられます。担保には根抵当権を設定するため、登記手続きや書類準備に時間と手間が必要となり、初めて不動産担保ローンを利用する方にとっては準備負担が重く感じられることがあります。さらに、保証人は原則不要とはいえ、共有名義の物件を担保にする場合は物件共有者の連帯保証が必要になり、関係者の協力が求められる点も注意が必要です。

とはいえ、楽天銀行 不動産担保ローンは「低金利」「全国対応」「ネット銀行の利便性」「スピーディな審査回答」といった特徴から、借り換えやおまとめ、個人の大型資金ニーズに適した総合力の高い不動産担保ローンです。繰上返済手数料が無料で返済の柔軟性も高いため、返済負担を計画的に抑えつつ安全に資金調達したい方に特におすすめできるサービスです。

住信SBIネット銀行 不動産担保ローン

住信SBIネット銀行

ネット銀行の不動産担保ローン。仮審査はWEB完結

年3.45%

年9.40%

SBIグループ、ネット銀行

全国

300万円～1億円

35年

公式サイト

住信SBIネット銀行 不動産担保ローンがおすすめの理由

住信SBIネット銀行 不動産担保ローンがおすすめの理由は「上限金利が10％を下回る利用しやすい低金利水準」「仮審査がWEB上で完結し、全国どこからでも申し込める利便性の高さ」です。ネット銀行としての効率的なオペレーションにより、オンラインで全手続きが進められる点は対面手続きを避けたい方にとって大きなメリットです。また、住宅ローンの返済中でも利用可能で、繰上返済手数料も無料であるため、返済計画の自由度が高く、借り換えやおまとめ用途にも適した柔軟性の高い仕組みが整っています。最大1億円まで借入可能である点も、個人的な大規模資金ニーズに対応しやすい理由のひとつです。

メリットとしてまず挙げられるのは、金利の低さです。上限金利が10％を下回っているため、既存のローンからの借り換えやおまとめで返済負担を抑えたい方にとって効果的な選択肢となります。繰上返済手数料が無料のため、余裕のある月に返済額を増やすことで総返済額を抑えることもでき、返済戦略の自由度が高い点も魅力です。また、仮審査はWEBで24時間受け付けており、全国対応で地域に縛られず申し込める点も利便性の高さにつながっています。最大1億円の借入上限と最長25年（300ヶ月）の返済期間により、教育資金やリフォーム、大型消費の資金調達などさまざまなニーズに対応できます。さらに、住宅ローン残債がある不動産でも利用可能で、資産を有効活用しながら資金調達ができる点も評価されています。ネット銀行ならではのシンプルな手続きやスピード感は、忙しい利用者にとって大きなメリットであり、店舗へ足を運ぶ必要がない点も安心材料となっています。

一方でデメリットは、家族や親族（三親等以内）が所有する不動産を担保にできず、本人名義の不動産しか利用できない点です。他行の不動産担保ローンでは家族名義の物件も担保にできるケースがありますが、住信SBIネット銀行では本人所有であることが必須条件のため、手元に担保物件がない場合は利用できません。また、個人事業主や法人は利用対象外となっており、事業性資金の調達には向いていません。さらに、事務手数料が借入額の2.2％と割合で決まるため、借入額が大きいほど負担が増える点も考慮が必要です。仮審査の回答は早い一方で、実際の融資実行までは1ヶ月程度かかることが多く、急ぎの資金調達には向きません。根抵当権設定のための登記手続きや書類準備も必要となり、不動産の状況によっては追加調査が入る場合もあります。

とはいえ、住信SBIネット銀行 不動産担保ローンは「オンライン完結」「低金利」「繰上返済手数料無料」といったネット銀行ならではの利便性とコストメリットを備えた、不動産担保ローンの中でも使いやすいサービスです。借り換えやおまとめを検討している個人、または長期的な返済計画を重視する利用者にとって、安心して選べる選択肢と言えます。

オリックス銀行 不動産担保ローン

オリックス銀行

信託銀行の不動産担保ローン。固定金利が低金利

年3.90%

年7.375%

オリックスグループ、信託銀行

首都圏・近畿圏・名古屋市・福岡市

1,000万円～2億円

35年

公式サイト

オリックス銀行 不動産担保ローンがおすすめの理由

オリックス銀行 不動産担保ローンがおすすめの理由は「上限金利が3％台に抑えられた低金利水準」「最大2億円まで対応できる高い融資額と35年まで設定できる長期返済の柔軟性」です。資金使途が限定されている分、審査を通過した利用者に対しては安定した低金利が適用される仕組みとなっており、高額な資金調達を長期間の返済プランで検討している方に向いています。また、家族名義の不動産も担保として利用できるため、本人名義の不動産がないケースでも選択肢を広げられる点が特徴です。団体信用生命保険が付帯していることも安心材料となり、将来的なリスクをヘッジしながら利用できる点は、他では得られないメリットと言えます。

メリットとしてまず挙げられるのが、金利設定の低さです。変動金利型・固定金利型いずれも3％台に収まっており、長期返済を前提とする不動産担保ローンの中でも総返済額を抑えやすい条件となっています。融資額も1,000万円から2億円と高額に対応しているため、不動産購入や相続関連、あるいは大規模な設備投資など幅広い用途に活用できます。また、返済期間は最長35年まで設定でき、月々の返済額を抑えながら計画的に返済できる点も魅力です。担保として利用できる不動産は本人名義に限らず、家族名義の物件も対象となるため、所有資産の状況によっては選択肢を大きく広げられます。団体信用生命保険が付帯しており、死亡または高度障害時にローン残債が弁済されるため、万が一に備えた安心感も高いサービスです。さらに、担当者による対面サポートが丁寧であると評価されており、複雑な書類準備や融資までの流れをしっかりフォローしてもらえる点も支持されています。

一方でデメリットとしては、申込条件が非常に厳しい点が挙げられます。申込時点で30歳以上60歳未満、年収700万円以上、同一勤務先3年以上といった基準が設けられており、一定以上の属性が求められます。担保不動産にも条件があり、マンションは専有面積40㎡以上、一戸建ては土地面積60㎡以上と制限があるうえ、対象エリアは首都圏・近畿圏・名古屋市・福岡市の居住用不動産に限られるため、地方の物件では利用できません。また、融資実行までは3週間から1ヶ月程度と時間を要し、急ぎの資金調達には向いていません。契約時には住宅ローンプラザへの来店が必要で、店舗数が限られているためアクセス面でも不便を感じる可能性があります。繰上返済には解約金が必要で、金利タイプや返済状況によって0.50％～2.00％の費用がかかる点も注意が必要です。資金使途も自由ではなく、不動産関連や相続関連など範囲が限定されているため、用途を柔軟にしたい場合には適さないケースもあります。

とはいえ、オリックス銀行 不動産担保ローンは「低金利」「高額融資」「長期返済」という3つの特徴が揃った、不動産を担保にした資金調達として非常に強力な選択肢です。特に、高額資金を計画的に借りたい方、家族名義不動産を活用して資金調達したい方、安定した返済計画を重視する方にとって、条件が合致するのであれば非常に魅力的なローンと言えます。

新生インベストメント＆ファイナンス 不動産担保ローン

新生インベストメント＆ファイナンス

新生グループの不動産担保ローン。上限金利が低金利

年2.95%

年5.90%

新生グループ、大手ノンバンク

東京、神奈川、千葉、埼玉

300万円～10億円

35年

公式サイト

新生インベストメント＆ファイナンス 不動産担保ローンがおすすめの理由

新生インベストメント＆ファイナナンス不動産担保ローンがおすすめの理由は「担保評価を最大限に活かした柔軟な審査」「最長35年まで選べる無理のない返済プラン」「幅広い用途に対応する自由度の高さ」です。

同社の不動産担保ローンは、SBI新生銀行グループならではのノウハウを活かし、担保となる不動産の価値を重視した審査が特徴です。収入や業績だけでなく、将来の返済計画や担保不動産の市場価値を総合的に判断するため、従来のローン審査で心配がある方でも相談しやすい点が評価されています。また、融資期間は最長35年と長く設定でき、月々の返済額を抑えた無理のない計画を組みやすいことも大きな魅力です。さらに、事業資金・借り換え・納税・教育資金などさまざまな用途に利用でき、個人から法人まで幅広い利用者に対応している点もおすすめできる理由です。

メリットとしてまず挙げられるのは、融資金額の上限が最大10億円（個人は5億円）と非常に高額であることです。不動産の担保価値を活かして大きな資金調達ができるため、事業運転資金から複数ローンの一本化まで、規模の大きい資金ニーズにも対応できます。また、金利は変動金利2.95%〜5.90%と比較的低く、一般的な無担保ローンよりも有利な条件を期待できます。専属担当者が申込みから契約までサポートするため、初めて不動産担保ローンを利用する方でも手続きを理解しやすく安心して進められる点もメリットです。さらに、担保対象エリアは首都圏を中心に全国主要都市の一部にも対応しており、幅広い物件を担保として活用できる柔軟性もあります。返済方法も元利均等・元金均等のほか、最長2年間の元金据置にも対応しており、資金繰りを安定させながら借入を進められる点も利便性が高いポイントです。

一方でデメリットとしては、事務手数料が融資金額の2.20%と一定のコストがかかる点が挙げられます。不動産担保ローン全般に共通しますが、手数料や登記関連費用が発生するため、実質年率としては金利以上の負担になるケースもあります。また、担保となる不動産に第一順位の抵当権を設定する必要があるため、既存の住宅ローンなどが残っている場合は条件次第で利用できないことがあります。さらに、資金化までの期間は通常1〜2週間程度必要となり、即日融資には対応していません。急ぎで資金を必要とする場面には向かない点は理解しておくべきでしょう。加えて、返済に遅れが生じた場合には担保不動産を失う可能性があるため、計画的な返済管理が必須となります。

とはいえ、新生インベストメント＆ファイナンスの不動産担保ローンは「大きな資金を低めの金利で借りたい」「審査の柔軟性やサポート体制を重視したい」という方にとって非常に魅力的な選択肢です。個人・法人を問わず幅広い用途に対応でき、長期返済や柔軟な審査など、利用者に寄り添った設計が特徴のサービスと言えます。

三井住友トラストL＆F 不動産活用ローン

三井住友トラストL＆F

三井グループの不動産担保ローン。最大10億円の借り入れが可能

年3.39%

年6.80%

三井住友グループ、大手ノンバンク

全国

300万円～10億円

35年

公式サイト

三井住友トラストL＆F 不動産活用ローンがおすすめの理由

三井住友トラストL＆Fの不動産活用ローンがおすすめの理由は「銀行系グループによる高い信頼性と審査の安心感」「最長35年まで選べる長期返済による負担軽減」「個人から法人まで幅広い用途に使える柔軟さ」です。

同ローンは、横浜フィナンシャルグループと三井住友信託銀行が共同出資する金融会社が提供しているため、銀行系ならではの厳格な管理体制と安心感があります。不動産担保ローンに慣れていない方でも、専門性の高い担当者が相談から契約までサポートするため、手続きの不安を軽減できる点が大きな魅力です。また、返済期間は最長35年・420回と長期設定が可能で、資金ニーズが大きい場合でも月々の返済額を抑えながら借入れできる点が評価されています。さらに、教育資金・相続税・リフォーム・介護費用・事業資金・設備投資など、個人から法人まで幅広い用途に柔軟に対応しており、目的複合型の借入にも利用しやすい特徴があります。

メリットとして、まず融資額の上限が最大10億円と非常に高額である点が挙げられます。不動産の価値を重視して審査するため、返済計画が適切であれば大規模な事業資金や多用途の資金調達にも対応できます。金利は変動型で3.39%〜6.80%と、有担保ローンならではの低金利帯に設定されており、無担保ローンよりも返済総額を抑えやすい点もメリットです。また、資金使途に原則制限がないため、複数の費用を一括で借入れたい場合や、急な納税・相続など幅広い場面に利用できます。さらに、審査においては返済能力と併せて担保不動産の価値・流通性が重視されるため、決算状況や収入に不安がある場合でも利用できる可能性があります。個人・個人事業主・法人いずれも利用しやすく、担保物件が全国主要都市にわたって対応している点も利便性が高いポイントです。

一方でデメリットとしては、融資金額の2.20%が事務手数料として発生するため、借入額が大きいほど初期費用が重くなる点が挙げられます。さらに、抵当権設定に伴う登記費用や印紙代なども別途必要になるため、実際に受け取れる資金は借入額より少なくなる可能性があります。また、返済が長期に及ぶほど支払利息が増えるリスクがあるため、返済期間の設定には慎重さが必要です。加えて、融資までの期間は不動産調査や審査工程があるため、即日融資のようなスピードは期待できません。担保不動産が必要であり、第一順位の抵当権を設定できない物件では利用できない点も制約として理解する必要があります。さらに、変動金利である以上、金利が上昇すると返済額が増加するリスクも存在します。

とはいえ、三井住友トラストL＆Fの不動産活用ローンは「信頼できる銀行系の不動産担保ローンを利用したい」「大きな資金を低金利で調達したい」「個人・法人問わず多用途に使いたい」というニーズに非常に適した選択肢です。専門性の高いサポートと、長期返済・多用途対応・高額融資といった総合力の高さから、不動産担保ローンを検討している方に安心しておすすめできるサービスです。

アサックス 不動産担保ローン

アサックス

独立系大手ノンバンクの不動産担保ローン。上限金利が低金利

年1.95%

年7.80%

大手ノンバンク

東京、神奈川、千葉、埼玉

300万円～10億円

30年

公式サイト

アサックス 不動産担保ローンがおすすめの理由

アサックス不動産担保ローンがおすすめの理由は「東証上場企業としての信頼性と圧倒的な審査スピード」「年齢制限なしで長期ローンが組める柔軟性の高さ」です。

アサックスは1969年創業の不動産担保ローン専業会社で、同分野で唯一の東証上場企業として高い透明性と信用力を持っています。多数の銀行と提携し、年間1500件以上の融資実績があるため、初めてでも安心して相談できる点が大きな特徴です。また、簡易審査は最短1日、融資実行は最短3日というスピード感は、急ぎで資金を準備したい個人・法人にとって大きなメリットとなります。さらに、完済時年齢や法定耐用年数による制約がなく、長期ローンが組みやすいため、資金繰りの改善や大きな投資を検討する際にも柔軟に対応できる点が優れています。

メリットとしてまず挙げられるのは、審査基準の柔軟さです。赤字決算・リスケ中・新設法人など、通常の金融機関では難しいケースでも、不動産の価値や将来性まで含めて評価するため、融資の可能性が広がります。資金使途が自由で、事業資金・運転資金・開業資金・相続の代償金・遺留分の支払い・リフォーム費用・つなぎ融資など、多様なニーズに一つのローンで対応できる点も大きな魅力です。特に、底地・共有持分・借地権付建物といった扱いが難しい不動産でも相談可能で、専門会社ならではの幅広い取り扱いが強みとなっています。さらに、経験豊富な専属担当者が申し込みから融資実行まで一貫して対応するため、複雑な事情があるケースでも相談しやすく、状況に応じて最適な提案を受けられる点もメリットです。受付時間も平日夜20時まで、土日祝も対応しており、忙しい事業者でも相談しやすい環境が整っています。

一方でデメリットとしては、大手銀行に比べると金利がやや高めに設定される場合がある点が挙げられます。有担保ローンとはいえ、スピードや柔軟性を重視したサービスであるため、その分コストが上乗せされるケースがあります。また、融資金額に対して事務手数料や登記関連費用が別途発生するため、実際に手元に残る資金は借入額より減る点は注意が必要です。さらに、返済期間を長く設定できる反面、長期借入では支払利息が増える可能性があるため、計画性が求められます。審査の柔軟性はメリットでもありますが、物件価値を重視するため、資産価値が低い不動産や売却しづらい特殊物件では希望通りの融資額に届かないケースもあります。

とはいえ、アサックスの不動産担保ローンは「急ぎで資金が必要」「他社で断られたが不動産を活用したい」「事業資金から相続対策まで幅広く使えるローンが良い」といったニーズを持つ方に非常に適したサービスです。東証上場企業という信頼性に加え、圧倒的なスピード・柔軟な審査・幅広い用途対応という強みを備えており、不動産担保ローンの選択肢として高い評価ができる内容となっています。

岡村商事 不動産活用ローン

岡村商事

関西エリアのノンバンクの不動産担保ローン。関西の方におすすめ

年3.50%

年9.50%

中小ノンバンク

高知県、愛媛県、香川県、徳島県、岡山県、大阪府、兵庫県、京都府、滋賀県、奈良県、和歌山県、三重県、愛知県

～1億円

25年

公式サイト

岡村商事 不動産活用ローンがおすすめの理由

岡村商事 不動産活用ローンがおすすめの理由は「創業60年以上の実績に基づく不動産評価の確かさ」「個人から法人まで幅広い資金ニーズに応える柔軟性の高さ」です。

岡村商事は昭和39年創業の老舗として、不動産担保ローンを中心に長年地域に根ざした融資事業を展開してきました。長期にわたり不動産を扱ってきた経験とノウハウにより、担保物件を迅速かつ適正に評価できる点は大きな安心材料となります。また、個人の生活資金から事業者の運転資金、新規事業の立ち上げ、納税・リフォーム・教育費など、幅広い用途に対応する柔軟性は、利用者の状況に合わせた資金計画を組みやすいという魅力につながっています。不動産活用ローンに初めて触れる方でも、相談しやすくわかりやすい体制が整っている点もおすすめできる理由です。

メリットとしてまず注目したいのは、担当者による丁寧なサポート体制です。申し込み前の相談から契約、返済まで一貫して支援する仕組みが用意されており、利用者の不安や疑問をその都度解消しながら進められます。不動産担保ローンの審査では、物件の価値を最大限に評価する姿勢が特徴で、一般的な金融機関では評価されにくい不動産でも柔軟に対応してもらえる点は大きな利点です。個人向け・事業者向けのどちらのローンも明確に区分されており、それぞれに適した条件で借入が可能なため、用途に応じて最適なプランを検討できます。加えて、創業60年超という長い歴史と、高知県を中心とした地域密着型の運営による信頼感は、初めて不動産担保ローンを利用する方にとって安心材料となります。会社として社会貢献活動やSDGs推進企業認定などにも積極的で、健全な企業姿勢を重視したい利用者にも向いています。

一方でデメリットとしては、対象エリアが全国ではなく、対応地域が限定されている点が挙げられます。都市圏を中心に展開している金融サービスとは異なり、利用可能エリアが限られるため、地域によっては申し込みができないケースがあります。また、営業時間が平日の8:30〜17:00と比較的短く、土日祝は休業となっているため、忙しい事業者や平日勤務の方にとって相談のタイミングが取りづらい可能性があります。審査は丁寧である反面、内容確認に時間がかかるケースもあり、急ぎの資金需要がある場合にはスピード感に不安が残る場合があります。さらに、無担保ローンも扱っているものの、担保ローンと比べると融資額が小さく、利用条件も厳しくなる傾向があり、実際に希望する金額に届かないケースもあります。

とはいえ、岡村商事の不動産活用ローンは「不動産を活用してまとまった資金を準備したい」「地域に密着した企業に相談したい」「担当者とじっくり相談しながら資金計画を立てたい」といったニーズに非常に適したサービスです。長年の実績に裏付けられた不動産評価、利用者の状況に寄り添った柔軟な対応、そして安心できるサポート体制が揃っており、地域で信頼できる不動産担保ローンを探している方におすすめできる選択肢となっています。

日宝 不動産活用ローン

日宝

ノンバンクの不動産担保ローン。高金利だが審査に強み

年4.00%

年9.90%

中小ノンバンク

全国

50万円～5億円

30年

公式サイト

日宝 不動産活用ローンがおすすめの理由

日宝 不動産活用ローンがおすすめの理由は「全国対応と最短即日のスピード融資」「借地・底地・再建築不可など幅広い物件に対応する柔軟性」です。

日宝は49年以上にわたり不動産担保ローンを専門に取り扱ってきた歴史と実績を持ち、個人・法人を問わず幅広いユーザーから信頼されています。特に強みとなるのが、全国の主要都市をカバーした対応エリアの広さと、最短で即日融資が可能なスピード感です。相談から融資実行までの流れが明確で、担当スタッフが迅速かつ丁寧に対応するため、急ぎでまとまった資金調達をしたい人にとって大変頼りになる存在です。また、借地・底地、共有持分、再建築不可、調整区域など、一般的な金融機関では敬遠されやすい不動産でも相談できる柔軟さは、他では借りにくい利用者にとって大きな魅力です。担保条件に左右されず、できる限り希望を叶える姿勢がある点もおすすめの理由に挙げられます。

メリットとしてまず注目すべきは、資金用途の幅広さです。事業資金・運転資金をはじめ、生活費、教育費、納税資金、他社ローンのまとめ、リフォーム、住み替え、つなぎ資金など、さまざまな目的で利用できるため、柔軟な資金計画を立てることができます。さらに、年齢制限がなく、高齢の方でも状況に応じて融資相談が可能である点は、不動産を活用して資金調達したいシニア層にとって大きな安心材料です。申込みや契約を現地で行える仕組みも用意されており、遠方の方や移動が難しい方でも利用しやすい環境が整っています。また、担当者が迅速に問い合わせへ対応できる体制が整っているため、不動産担保ローンが初めての利用者でも不安を軽減しながら進められる点が高評価につながっています。日本全国対応という利便性に加え、土曜も相談受付を行っているため、平日に時間が取りづらいユーザーにとっても使いやすいサービスです。

一方でデメリットとしては、審査や融資において専門的な確認が必要なため、物件の状況によっては融資条件が厳しくなるケースがある点が挙げられます。柔軟な対応が特徴とはいえ、担保価値が不安定な不動産の場合は希望額に届かない可能性があります。また、営業時間が平日9時〜18時、土曜9時〜15時と限られているため、夜間や日曜に相談したいユーザーにとっては時間の制約が大きく感じられる場合があります。迅速な対応が強みである反面、問い合わせが集中するタイミングでは担当者との連絡が取りづらくなるケースがあり、急ぎの融資ではタイミングによってスピード感に差が生じる可能性がある点もデメリットとして考えられます。さらに、全国対応ではあるものの、契約時に必要な現地対応などは地域によってスケジュール調整が必要となり、即日対応が難しいケースもあります。

とはいえ、日宝の不動産活用ローンは「とにかく迅速に資金調達したい」「借地や共有持分など一般的に扱いづらい不動産を活用したい」「全国どこに住んでいても相談できるサービスがほしい」といったニーズに非常に適したサービスです。長年の実績に裏付けられたノウハウ、利用者に寄り添った丁寧なサポート、幅広い物件への対応力が揃っており、使い勝手の良さと柔軟な融資姿勢を重視したい方におすすめできる不動産担保ローンです。

マテリアライズ 不動産担保ローン

マテリアライズ

ノンバンクの不動産担保ローン。高金利だが審査に強み

下限実質年率	年3.70%	年3.175%	年1.20%	年1.83%	年3.45%	年3.90%	年2.95%	年3.39%	年1.95%	年3.50%	年5.00%
上限実質年率	年7.80%	年10.30%	年8.70%	年10.59%	年9.40%	年7.375%	年5.90%	年6.80%	年7.80%	年9.50%	年15.00%
提供企業の種類	SBIグループ、大手ノンバンク	大手都市銀行（メガバンク）	地方銀行	楽天グループ、ネット銀行	SBIグループ、ネット銀行	オリックスグループ、信託銀行	新生グループ、大手ノンバンク	三井住友グループ、大手ノンバンク	大手ノンバンク	中小ノンバンク	中小ノンバンク
対応地域	東京都・神奈川県・埼玉県・千葉県・滋賀県、京都府、大阪府、兵庫県、奈良県、和歌山県を中心に展開	全国	全国	全国	全国	首都圏・近畿圏・名古屋市・福岡市	東京、神奈川、千葉、埼玉	全国	東京、神奈川、千葉、埼玉	高知県、愛媛県、香川県、徳島県、岡山県、大阪府、兵庫県、京都府、滋賀県、奈良県、和歌山県、三重県、愛知県	全国
融資金額	300万円～10億円	100万円～1億円	100万円～1億円	100万円～1億円	300万円～1億円	1,000万円～2億円	300万円～10億円	300万円～10億円	300万円～10億円	～1億円	100万円～1億円
最大返済期間	35年	30年	30年	25年	35年	35年	35年	35年	30年	25年	20年

公式サイト

マテリアライズ 不動産担保ローンがおすすめの理由

マテリアライズ 不動産担保ローンがおすすめの理由は「最短翌日融資が可能なスピード感」「他では断られやすい案件にも対応する柔軟な審査体制」です。

マテリアライズは、不動産担保ローンとしては珍しく審査と融資が非常に迅速で、申し込みから最短翌日に資金が手元に届くケースもあります。急ぎで資金を確保したい事業者や個人にとって、スピードは大きな武器となります。また、独自の審査基準によって、信用情報に不安のある方、収入が不安定な方、事業実績が浅い事業者、パート・派遣といった非正規雇用の方でも相談できる柔軟性が高く、他の金融機関では融資を断られてしまったユーザーにも選ばれやすい特徴があります。担保として扱える不動産の幅も広く、土地・建物・マンション・アパートなど多様な物件が対象となる点も利用しやすい理由です。

メリットとしてまず挙げられるのは、圧倒的な融資スピードです。問い合わせ後すぐに審査が開始され、最短翌日に融資が実行されるため、急な資金繰りの悪化や突発的な支払いが発生した際にも迅速に対応できます。次に、審査基準の柔軟さが魅力です。2番抵当、3番抵当、他人名義、共有持分、市街化調整区域、再建築不可物件など、他では取り扱いがハードルとなる条件でも相談できるケースが多く、担保となる不動産の状況や借り手の属性に対して幅広く対応します。全国の不動産に対応している点も強みで、地方の不動産を担保に利用したい方にも便利です。資金使途が自由であることも大きなメリットで、事業資金、設備投資、税金支払い、教育費、医療費、住宅ローンの補填など幅広い目的で使えます。さらに、最大3億円・返済期間最長20年という条件は、まとまった資金の確保や長期的な返済プランを立てたい場合にも適しており、法人・個人の双方に対応できる懐の深さがあります。

一方でデメリットも存在します。まず、状況によっては連帯保証人が必要となることがあり、保証人探しが手間や心理的負担につながるケースもあります。次に、融資実行時に0～3％の事務手数料が発生する点は注意が必要で、金利が比較的抑えられていても総支払額として見たときに負担が増える可能性があります。また、返済途中で一括返済する場合には解約違約金（0～3％）がかかるため、短期での返済を予定している方は事前に費用を計算しておく必要があります。さらに、審査が柔軟である反面、担保評価が重視される融資スタイルであるため、不動産の価値が低い場合は希望額を借りられない可能性もあります。スピード融資の裏側で担当者とのやり取りが迅速に行われるため、書類準備や確認事項に追われることが負担となるケースもあります。

とはいえ、マテリアライズの不動産担保ローンは「急ぎでまとまった資金を確保したい」「信用情報に不安があり、通常のローンでは通りにくい」「地方や特殊な不動産を担保にしたい」「事業・生活どちらにも使える柔軟な融資がほしい」といったニーズを持つ方に非常に向いています。融資スピード、柔軟な審査、資金使途の自由度、最大融資額の大きさなど、幅広い状況に対応できる点は大きな強みで、不動産を活用して資金調達を考える多くのユーザーにとって頼りになる選択肢といえます。

つばさコーポレーション 不動産スーパーサポートローン

つばさコーポレーション

ノンバンクの不動産担保ローン。高金利だが審査に強み

年3.80%

年7.80%

中小ノンバンク

全国

～5億円

30年

公式サイト

つばさコーポレーション 不動産スーパーサポートローンがおすすめの理由

つばさコーポレーション｜不動産スーパーサポートローンがおすすめの理由は「最長30年で組める長期ローンの柔軟性」「個人・法人・個人事業主まで幅広く利用できる対応力」です。

つばさコーポレーションの不動産スーパーサポートローンは、不動産担保ローンの中でも珍しい“最長30年”という長期返済に対応しており、毎月の返済負担を抑えながら大きな資金を調達できる点が特徴です。個人だけでなく、個人事業主や法人まで対象が広く、事業資金・個人資金のどちらにも活用できる柔軟性があります。金利も年3.8〜7.8％と比較的低く、適用金利・返済期間・返済方式を組み合わせて、自分の資金状況に合ったプランを組める点は、多くの不動産担保ローンの中でも際立っています。資金用途が幅広く、事業運営資金、教育費、納税資金、借り換え、リフォームなど、多様なニーズを満たせる点もおすすめの理由です。

メリットとしてまず挙げられるのは、返済方法の多様さです。元金一括返済・元利均等返済・元金自由返済など複数の返済スタイルが用意されており、事業の資金繰りが波のある個人事業主や法人でも柔軟に返済計画を立てられます。融資期間が最長30年という長さは業界でも長期に分類され、毎月の負担をできる限り抑えたい人にとって大きなメリットになります。また、金利は年3.8〜7.8％と比較的抑えられており、まとまった融資を受けても返済総額を低く抑えやすい点も魅力です。融資対象が個人・個人事業主・法人すべてに対応しているため、事業資金と個人資金のどちらにも不動産担保を活用でき、幅広いユーザーに利用しやすい設計となっています。担保は土地・建物などの不動産全般が対象で、ローン契約時には専属担当者がつき、融資完了まで丁寧にサポートしてくれる点も安心材料です。さらに、適用金利とは別に実質年率が15％以下に抑えられている点は、コスト管理を重視する借り手にとって有利な特徴となります。

一方でデメリットも存在します。まず、契約内容によっては融資事務手数料が0〜5％かかる場合があり、借入額が大きいと初期負担が重くなる可能性があります。また、返済途中に一括返済を行う際には、返済元金の0〜5％の解約違約金が発生するケースがあり、短期返済を予定している人や、資金に余裕があるタイミングで早期返済したい人にとっては追加負担となる点に注意が必要です。さらに、場合によっては連帯保証人が必要となることもあり、保証人を確保する負担や心理的ハードルが発生します。融資対象エリアは全国対応ですが、担保評価や契約条件によっては期待する金額を借りられないこともあり、不動産の評価に大きく依存する性質があります。また、火災保険金請求権に質権設定を求められる場合があり、契約の手続きが複雑になる可能性もあります。

とはいえ、つばさコーポレーションの不動産スーパーサポートローンは「長期でゆとりある返済計画を立てたい」「事業資金にも個人資金にも使える柔軟なローンを探している」「低金利でまとまった資金を調達したい」「返済方式を選びたい」といったニーズを持つ人にとって非常に魅力的な選択肢です。返済方法・期間・金利の組み合わせ自由度が高く、個人・法人を問わず活用できるため、不動産担保ローンの中でも総合的な使いやすさが際立っているサービスといえます。

ジェイ・エフ・シー 不動産活用ローン

ジェイ・エフ・シー

ノンバンクの不動産担保ローン。高金利だが審査に強み

年5.86%

年15.00%

中小ノンバンク

全国

300万円～5億円

10年

公式サイト

ジェイ・エフ・シー 不動産活用ローンがおすすめの理由

ジェイ・エフ・シー｜不動産活用ローンがおすすめの理由は「最短3日で実行できるスピード融資」「創業30年以上の実績に基づく高い専門性」です。

ジェイ・エフ・シーの不動産活用ローンは、急ぎの資金調達にも対応できる迅速な審査と実行スピードが大きな特徴です。最短3日での融資実施が可能なため、事業の運転資金や納税対応、設備投資など、急を要する資金ニーズにも柔軟に応えることができます。また、創業平成5年から30年以上、不動産担保ローンを専門に取り扱ってきた会社であり、専門家による相談や適切な資金計画の提案を受けられる点は、初めて不動産担保ローンを利用する方にとって安心材料となります。さらに、全国の都道府県に対応しているため、地域を問わず利用できる利便性の高さもおすすめできる理由です。事業資金・個人資金・不動産事業用資金まで幅広く使える多用途性も、他のローンでは得られない魅力となっています。

メリットとしてまず挙げられるのは、利用対象の広さです。中小企業や個人事業主などの事業者はもちろん、個人の方も利用でき、事業資金・教育資金・借り換え・物件購入・競売参加・リフォームなど、多種多様な用途に対応しています。さらに、専門スタッフが借入の目的に応じて最適なプランニングを行うため、初めての方でも資金計画を立てやすく、安心して申し込めます。全国対応で地方でも同等のサービスを受けられる点は、地方ユーザーにとって大きなメリットです。また、不動産担保ローンの経験値が高いスタッフによる査定・審査は、状況に応じて柔軟性を持たせやすく、他のローンで断られたケースでも可能性が残されている点が評価できます。資金使途の幅広さ、柔軟な審査姿勢、迅速な融資対応は、事業継続や資金繰り改善を急ぐ方にとって大きなメリットとなります。さらに、返済シミュレーションや事例紹介など、判断材料が豊富に提供されている点もユーザーフレンドリーです。

一方でデメリットも存在します。不動産担保ローンである以上、担保価値に基づいて融資額が決まるため、物件評価が低い場合には希望額に届かない可能性があります。また、全国対応とはいえ、実際の査定や契約プロセスでは地域によって日程調整や手続きに時間がかかるケースもあり、条件によりスピード融資が難しい場合もあります。金利や諸費用については個別の審査内容で変動するため、事前に明確なコストが把握しにくく、借入総額の見通しを慎重に立てる必要があります。さらに、担保設定や登記手続きなどで一定の時間や手間が発生し、契約書類の準備や確認項目が多くなる傾向があります。加えて、土日祝日の対応が基本的に行われていないため、急ぎの相談が週末にしにくい点も利用者によっては不便に感じられる部分です。

とはいえ、ジェイ・エフ・シーの不動産活用ローンは「とにかく早く資金が必要」「専門家による的確なアドバイスを受けたい」「全国どこでも利用できる不動産担保ローンを探している」という方にとって非常に魅力的です。創業30年以上の信頼性と高い専門性を兼ね備え、事業資金から個人資金まで幅広く対応できるため、不動産を活用して効率よく資金調達したい方におすすめできるサービスです。

トラストホールディングス 不動産活用ローン

トラストホールディングス

ノンバンクの不動産担保ローン。高金利だが審査に強み

年3.45%

年7.45%

中小ノンバンク

全国

100万円～10億円

30年

公式サイト

トラストホールディングス 不動産活用ローンがおすすめの理由

トラストホールディングス｜不動産活用ローンがおすすめの理由は「最短即日での資金調達に対応できるスピード性」「不動産の価値を最大限に引き出す多彩な融資プランの柔軟さ」です。

トラストホールディングスの不動産活用ローンは、午前中の申し込みであれば当日午後に資金が振り込まれる可能性があるほど、スピード融資に強い点が大きな魅力です。事業資金・仕入資金・生活再建資金など、急に資金が必要な状況でも頼れる仕組みとなっており、審査も柔軟に行われやすい傾向があります。また、借地権・底地権・二番抵当・共有持分など、他社では扱いが難しいケースにも幅広く対応し、不動産の評価を最大限に引き出すためのプランを提案してくれる点もおすすめのポイントです。さらに、必要であれば契約時に提携弁護士を同席させることができるなど、専門的なサポート体制が整っており、複雑な案件でも安心して相談できる環境が整っています。全国に対応しており、地方の物件でも出張査定が可能なため、地域による格差が出にくい点も信頼性を高めています。

メリットとしてまず挙げられるのは、融資スピードの速さです。最短即日融資という対応力は、不動産担保ローンの中でもトップクラスで、急な資金繰りの悪化や事業チャンスを逃したくない場面において大きなアドバンテージとなります。また、融資額が100万円から最大10億円以上まで幅広く設定されているため、小規模資金から大規模資金まで多様なニーズに対応できます。返済方式も自由返済、一括返済、元利均等、元金均等など複数の選択肢があり、資金計画に合わせた柔軟な運用が可能です。不動産種類の取り扱いも幅広く、土地・建物・マンション・アパートから、借地権や底地など特殊案件まで対応できる点は、不動産活用の可能性を広げたい利用者にとって大きなメリットです。また、申し込みから契約成立まで費用がかからない点や、家族や勤務先に内緒で進めるサポート体制がある点も、利用しやすさを高めています。全国対応の出張査定により地方物件も評価しやすく、相談しやすい専門スタッフが常駐している点も安心です。

一方でデメリットとしては、実質年率が最大15.0％以内と設定されているものの、条件によっては金利がやや高めになるケースがあり、長期借入の場合は総返済額が大きくなる可能性があります。また、事務手数料や期限前返済の違約金が0％〜5.50％と幅があり、契約条件次第では費用負担が増える可能性があります。審査が柔軟な一方で、物件内容によっては取り扱いが難しい地域や場合があり、出張費が発生するケースもある点には注意が必要です。さらに、営業時間が平日の9:00〜18:00に限定されているため、土日祝に相談できない点は忙しい利用者にとってデメリットとなる可能性があります。提携弁護士の同席が可能とはいえ、複雑な案件では契約までに書類が多くなり、手続きに手間がかかることもあります。また、即日融資が可能とはいえ、物件の状況や必要書類が整わない場合はスピード対応が難しくなる場合もあります。

とはいえ、トラストホールディングスの不動産活用ローンは「急ぎの資金調達をしたい」「複雑な不動産でも相談できる先を探している」「自分に合った柔軟な返済プランを提案してほしい」という方にとって非常に魅力的です。スピード対応、専門的サポート、多彩なプランの柔軟性という三拍子が揃っており、不動産の価値を最大限に活用したい方に安心しておすすめできるサービスです。