セゾンファンデックス事業者向け不動産担保ローン

セゾンファンデックス事業者向け不動産担保ローン

セゾンファンデックス

セゾンファンデックス

年3.15%

年9.90%

セゾングループ、大手ノンバンク

全国

500万円～10億円

30年

公式サイト

セゾンファンデックス事業者向け不動産担保ローンがおすすめの理由

セゾンファンデックス事業者向け不動産担保ローンがおすすめの理由は「銀行融資が通りにくいケースにも対応しやすい柔軟な審査姿勢」「全国レベルで最大数億円規模までの事業資金を長期で調達しやすい商品設計」です。法人・個人事業主のどちらも対象となっており、運転資金・設備投資・新規事業の立ち上げ・納税資金・既存ローンの借り換えなど、事業に関わる幅広い用途に利用できるのが特徴です。原則として全国エリアを対象としているため、都市部だけでなく地方の事業者でも相談しやすく、自社や代表者、親族名義などの不動産を担保として活用することで、規模の大きな資金ニーズにも応えやすい点が評価されています。

メリットとしては、まず不動産を担保に入れることで、無担保のビジネスローンと比べて金利水準が抑えられやすく、同じ金額・同じ期間を借りる場合でも利息負担を軽くしやすいことが挙げられます。返済期間も中長期で組みやすく、元利均等返済で毎月の返済額を平準化しやすいため、キャッシュフローの見通しが立てやすい点も事業者にとって大きなメリットです。用途は事業資金全般に対応しており、「急ぎで仕入れ資金が必要」「納税資金を一時的に立て替えたい」「老朽化した設備を入れ替えたい」など、タイミングを問わず相談しやすい柔軟さもあります。また、銀行とは異なる独自の審査スタンスを持っているため、直近の決算が赤字だったり、金融機関から追加融資を断られたりしたケースでも、担保不動産の評価や将来の返済可能性を踏まえて検討してもらえる余地がある点も心強いポイントです。仮審査から本審査、契約、実行までのプロセスもビジネスローンとしては比較的スピーディーで、資金需要のタイミングに合わせて相談しやすい仕組みになっています。担保にできる不動産の範囲もある程度広く、法人名義物件だけでなく、代表者個人や親族名義の物件なども対象となるため、「会社名義の不動産は少ないが、個人で自宅や土地を持っている」といったケースでも検討しやすいのもメリットです。

一方でデメリットは、不動産担保ローンである以上、担保に差し出せる不動産を持っていない事業者は利用が難しい点です。たとえ担保不動産があっても、所在エリアや築年数、権利関係、市場価格などの評価によっては、希望する金額まで借りられなかったり、そもそも融資の対象外になったりする可能性があります。また、融資実行時には事務手数料、登記費用、司法書士報酬、収入印紙代などの諸費用がかかるため、「少額を短期間だけ借りたい」といったニーズには、コスト面で割高になりやすいこともデメリットです。返済期間を長く取ることで毎月の返済額は抑えられますが、その分トータルの利息負担は大きくなりやすく、出口戦略や繰上返済の計画を持たずに漫然と借りると、結果的に総コストが膨らんでしまうリスクもあります。変動金利を選択した場合には、将来の金利上昇によって返済額が増える可能性もあるため、金利動向への注意や、返済余力に少し余裕を持った資金計画づくりが欠かせません。

とはいえ、セゾンファンデックス事業者向け不動産担保ローンは、「銀行の審査はハードルが高いが、事業を前向きに立て直したい」「大型の設備投資や事業拡大に向けて、長期でまとまった資金を確保したい」といった経営者にとって、有力な選択肢となり得る商品です。不動産という資産を最大限に活用しながら、比較的低い金利で中長期の資金調達を実現しやすい点が大きな魅力であり、しっかりとした事業計画と返済計画を前提とするなら、資金繰りの安定化や成長投資の後押しをしてくれる不動産担保ローンと言えるでしょう。